Risiko-Lebensversicherung

Als Financial Adviser ziehen wir die Trennung von Versicherung und Investment vor. Die in Deutschland immer noch weit verbreiteten Kapitallebensversicherungen, Rentenversicherungen, usw. finden Sie nicht in unserem Angebot! Die Erfahrung zeigt, dass bei dieser Art der „Versicherung“ die eigentliche Versicherungskomponente oft in keinster Weise dem tatsächlichen Bedarf angepasst ist und dass die Investmentkomponente trotz Steuervorteile meist eine geringe Verzinsung bringt. In Neuseeland werden 3 Versicherungsvarianten als Lebensversicherung bezeichnet: Term Life Insurance – zahlt eine einmalige Summe im Todesfall Trauma Insurance – zahlt eine einmalige Summe bei Eintreten einer genau spezifizierten Krankheit TPD zahlt eine einmalige Summe bei Auftreten einer schweren Behinderung. Generell ist der Sinn dieser Policen die Familie für den Fall, dass der Hauptverdiener ausfällt, abzusichern. Der Umfang richtet sich immer nach der persönlichen Situation: sind Schulden/Hypotheken vorhanden? Kann Einkommen von einem anderen Familienmitglied erwirtschaftet werden oder muss die Versicherung für einen definierten Zeitraum ein Einkommen/Pension bereitstellen? Soll ein Ausbildungsbudget fuer die Kinder bereitgestellt werden? – Zahlreiche Faktoren sind für eine sinnvolle Versicherungsplanung zu beruecksichtigen! Neben der 1. Analyse des Versicherungsbedarfs und der Erstellung eines persönlichen Versicherungsplanes beinhaltet unser Service eine jährliche Bewertung, die Änderungen in der persönlichen Lebenssituation und eine eventuell notwendige Anpassung von Versicherungen berücksichtigt. Zu den einzelnen Policen: Term Life Insurance: zahlt im Todesfall oder im Falle der Diagnose einer Krankheit die nach Einschätzung des Arztes in 12 Monaten zum Tod führt. Oft zahlen diese Policen eine Teilsumme sofort aus, um Gelder für die Beerdigung bereitzustellen. Trauma Insurance: diese ist zumindest genauso wichtig wie die Lebensversicherung! Eine einmalige Summe wird im Fall einer spezifizierten Krankheit gezahlt. Diese Form der Versicherung entstand auf Anregung des bekannten Herzspezialisten Barnard, der in Zusammenarbeit mit Patienten waehrend der Rehabilitationsphase die oft verheerenden finanziellen Effekte von Herzerkrankungen und der damit verbundenen Arbeitsunfähigkeit erkannte. Moderne Policen decken mittlerweile mehr als 60 Erkrankungen ab und stellen so zusätzliche Gelder zur Verfügung, wenn diese dringend gebraucht werden, ob dies zum Umbau des Hauses für einen Behinderten, für alternative Behandlungen oder zur Bereitstellung von Einkommen für die Familie ist. Die Policen der grossen Versicherer ähneln sich stark, wenn man die abgedeckten Krankheiten vergleicht, der Teufel liegt jedoch im Detail: die Versicherung zahlt erst, wenn die Definition der Krankheit voll erfuellt ist. An einem Beispiel sei dies verdeutlicht: im Falle eines Schlaganfalles zahlen manche Versicherer erst, wenn bleibende Behinderungen zurückbleiben, andere aber sobald ein Schlaganfall auf dem EKG nachgewiesen ist - ein erheblicher Unterschied für den Versicherten! Definitionsgebundene Policen können mit Problemen verbunden sein, da es bei Grenzfällen zum Streit zwischen Versicherung und Versichertem kommen kann. Umso wichtiger ist dann die Wahl der Versicherungsgesellschaft! Wir beziehen unabhängige Research und Claims-Statistiken um so immer aktuell und up to date zu sein.